贷款风险分类时，对借款人非财务因素主要分析哪几个方面，其中哪几个方面直接影响到借款人的还款能力？

甲公司向银行贷款，并以所持乙上市公司股份用于质押。根据担保法律制度的规定，该质押合同生效的时间是( )。

A．借款合同签订之日
B．质押合同签订之日
C．向证券登记机构申请办理出质登记之日
D．证券登记机构办理出质登记之日