参考答案：

（1）包括行业风险因素分析、经营风险因素分析、管理风险因素分析、区域风险因素分析、自然社会因素分析、还款意愿分析和银行信贷管理分析；

（2）其中行业因素、经营因素、管理因素和自自然社会因素等直接影响借款人本身的还款能力。