参考答案：

（1）利率的激励效应是指利率的高低能改变借款者对待风险的态度。它使以利润最大化为经营目标的银行在确

定贷款利率水平时，必然要考虑利率水平的高低对借款者行为的影响。

（2）利率的选择具有正反两个方向。当利率的正向选择效应超过利率的反向选择效应时，银行收益随利率的提高而增加；反之，银行的收益将随利率的提高而下降。