参考答案：

1、利益本质不同。

储户将一定数量的货币存于银行，只能享有储蓄利益，而投保人身保险，保护享受的是保险利益，即在保险有效期限内，无论何时，只要发生保单责任范围内的保险事故，被保险人或其受益人就可立即获得保险金，这时投保人可能只缴了几次保费，甚至刚缴了一次保费，这样，它获得的保险金和已缴纳的保险费并不相等，有可能大大高于所交保费。

2、保险具有互助性。

在人身保险中，被保险人若过早地遭到不幸，保险人所付的保险金可能要超过其收取保费的几倍、几十倍、甚至几百倍，而未遇到不幸的人在期满领取的保险金要低于储蓄的本息，前者多得的部分来则后者，这体现了人身保险具有全体被保险人共同承担保险事故的一种互助作性；而储蓄对储户来说，只是运用自身的力量来解决自己的经济困难。

3、保险储蓄的强制性。

人身保险虽然参加自由，而一旦予以投保，当事人双方订立的合同便具有法律效力，被保险人有按期缴纳保费的义务。如果停缴保费超过规定时间，保单就会失效。因此，人身保险是一种带有强制性的储蓄。而储蓄则不然，它比较灵活自由，储户可以随意变更储蓄计划。