“假个贷”主要成因包括（）。

A.造成过度担保而导致最终无力代偿

B.开发商为获得优惠贷款

C.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

D.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金

E.银行的管理漏洞给“假个贷’以可乘之机

从历史的发展看，信息系统的开发方法总括起来可分为自底向上和【 】两类。