参考答案：C

解析：适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。垄断是由于银行具有规模经济的特点，放任其自由发展将导致高度的集中垄断，从而导致更为严重的信息不对称，造成服务质量与资金配置效率的低下；过度竞争和同质竞争行为将导致融资成本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致系统性风险。