参考答案：D

解析：根据个人贷款操作流程可知，在经历了贷款的受理与调查，审查与审批后才会进入贷款的签约与发放环节，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，书面合同的生效日为合同的签订日或合同中约定的生效日期。