参考答案：

（1）消费观念的差异国内：量入为出；国外：用明天的钱办今天的事

（2）体制的差异

①带有计划经济某些痕迹；

②法律法规和政府规章制度带有倾向性或歧视性；

③汽车信贷消费经营主体过于单一；

④目前诚信制度还不完善；

（3）市场法律制度的差异

①无专门的汽车消费信贷法，临时性法规难以调节汽车信贷消费关系；

②我国缺少专门的个人信用信息机构

（4）信贷消费观念的差异