参考答案：

在封建社会中，高利贷作为封建经济的组成部分，是适应封建制生产方式的条件和需要而形成的。特别是农村高利贷就是以维持小农的再生产而为封建制生产方式服务的。随着商品货币经济的发展，以及利率的降低，清代江苏松江府和苏州府，浙江杭州府、嘉兴府和湖州府，江西鄱阳湖地区，湖南洞庭湖地区的农民，已开始利用“米谷花豆质当”和“以物质谷”进行借贷，或“以济口食”，或“资其工作”，以进行经常性的生产周转。借贷遂由农民为应付天灾人祸的临时救急措施，进一步进入社会再生产过程，成为经常发生作用的环节。