以下用于正式沟通的媒介中，（）加强了决策集中化。

A.备忘录和信件

B.文件流传

C.手册

D.记录和报告

个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括( )。

A．借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区
B．担保物不易变现
C．不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查
D．抵押物的权属证明材料有涂改现象