参考答案：

对借款人的信用分析包括：

（1）借款品格。即分析借款人是否有清偿债务的意愿，是否有良好的经营记录；

（2）借款人能力。重点分析借款人的还款能力；

（3）借款人资本。分析借款人资本金质量及雄厚程度；

（4）借款人担保。分析担保对贷款债权的保证程度；

（5）借款人经营环境。