当持卡人持卡消费，发现所购买的商品需要退回时，就产生了银行卡退货交易。关于退货时的商户操作，以下说法正确的是（）

A、退货时必须刷卡

B、可采用联机退货或手工退货

C、不予退货

D、直接退现金给持卡人