参考答案：A,D,E

解析： 一般根据风险因素的性质，可以将风险因素划分为：①实质风险因素，又称物理风险因素，是有形的并能直接影响事物物理功能的有形因素；②道德风险因素，是与人的品德修养有关的无形的因素，即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件；③心理风险因素，是与人的心理状态有关的无形因素，又称风纪风险因素，它是由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的因素。