参考答案：

（1）居民适量储蓄利国利民，对国家经济生活和人民生活中起着重大的作用，

①它可以为国家积累资金，支持现代化建设；

②调节市场货币的流通；

③居民适量的储蓄作为一种投资行为给储户带来利息，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。因此说有一定的居民储蓄是必要的。

（2）但居民储蓄太多、过量，就会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，抑制企业生产积极性，对扩大内需造成不良影响，最终也会影响人们生活水平的提高和国家经济的发展

（3）对过高的居民储蓄，国家应该采取措施，进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费，疏导日益增长的储蓄存款，使居民储蓄尽快转化为社会和经济发展的直接动力。