法律产生的决定性因素包括（）

A.氏族的出现

B.商品交换的出现

C.私有制的出现

D.奴隶制的出现

E.道德的出现

在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是( )。

A．在银行黑名单之列的法人
B．不具有代偿能力的法人
C．与借款人有关系的自然人
D．三年内连续亏损的法人