2000年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2010年，夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿(9岁)和一个读幼儿园的儿子(6岁)。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，且能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，孙爱菊每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均偿还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
作为银行的理财工作人员，你对王建国家庭的财务情况做出了家庭财务诊断，正确的是( )。
①家庭紧急备用金不够
②以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理
③保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额
④养老无忧
A．①②
B．②③
C．①③
D．②④
参考答案：C
解析： 在①项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出：4000×3+16000/4+5015×3=31045(元)存款当作紧急备用金，其中，房产贷款1000000×(1-30%)×(6%÷12)×(1+6%÷12)12×20÷[(1+6%÷12)12×20-1]=5015(元)；在②项中，以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划；在③项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在④项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基本养老保险也不足以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老无忧。