按照个人住房贷款管理办法规定，借款人申请个人住房贷款时，应具备的条件包括以下几个方面（）。

A.具有偿还贷款本息的能力

B.原则上以所购住房设定抵押担保

C.信用状况良好

D.有不低于最低规定比例的首付款证明