房地产开发贷款不准发放的情况包括（）。

A.未取得“四证”的项目，未见环保部门出具的环保批复书面文件

B.借款人资本金比例不符合规定

C.经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业

D.空置3年以上的商品房为贷款的抵押物