参考答案：

1、自然条件：自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存在是保险产生的前提。

2、物质条件：剩余产品的生产和增多，是建立实物后备的基础，也是保险产生和形成的物质基础。

3、经济条件：商品经济是保险产生、形成和发展的经济条件。