参考答案：D

解析：

【考点】利息、利率与本金

【分析】利率市场化有利于加大金融机构之间的竞争，从而提高资金的使用效率，由此可见，③④选项说法符合题意，应选。利率市场化与人们的消费结构没有关系，①选项说法不符合题意，排除。利率市场化不一定会增加社会融资成本，②选项说法不符合题意。选D

【点评】利率的变动；利率与国民经济发展的关系：

（1）当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。

（2）当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。