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问题 单项选择题

风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性是可保风险的条件之一，这一条件所要满足的是（）。

A.商业保险追求最大限度利润的目的

B.保险经营的大数法则的要求

C.保险的互助性基本特征

D.保险合同的射幸性

答案

参考答案：B

问答题

1．信用体系作为一种制度设置，包含了正式制度安排与非正式制度安排，其中非正式制度安排的主要内容即是以“诚信”为核心的道德观念。诚信既是个体道德的基石，也是社会良性运行的基础。诚信对于人际协作与社会和谐具有极其重要的作用。它经由道德内化机制使市场主体自觉放弃机会主义行为，实现与交易伙伴双赢。党的十六届三中全会通过的《中 * * 关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》对于建立健全社会信用体系问题做了精辟阐释：“形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。增强全社会的信用意识；政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。建立信用监督和失信惩戒制度。逐步开放信用服务市场。”这段论述高屋建瓴，深刻有力，为我们指明了今后相当长一段时间信用体系建设的原则和方向。2．为打造信用杭州，杭州市政府经过一年多的酝酿，于2003年5月出台了《杭州市中小企业信用评价和管理办法》，并于6月10日组建了杭州市信用管理协会，这是杭州市唯一合法、权威的信用管理机构。经过筛选，杭州市思米亿风险信用管理咨询有限公司、杭州大成信用评价有限公司和杭州华政信用评价有限公司为杭州市首批企业信用评价机构。经他们评价的信用等级在A级以上的企业为信用企业，由杭州市政府授权杭州市信用管理协会对信用企业发证授脾并向全社会公告。如果要查询某企业的信用等级，只要登录“中国信用管理网”(www.netcm.cn)就可以查到。据杭州市信用管理协会副会长管晓永博土介绍，杭州市信用评价体系启动不久，就发现有些既没有资质，又没有专业人员，也没有进行实质性评价活动的组织打着信用评价的幌子进行不正当营利活动，打电话给中小企业，称只要支付600元钱，就给评AAA级；有的还故意以“逾期不办”引诱企业上当，搞得企业不知所措，纷纷打电话向杭州市信用管理协会咨询。管晓永说，杭州市信用管理协会是杭州市信用管理的唯一合法机构，除“思米亿”、“大成”、“华政”3家机构外，其他任何单位对该市中小企业信用评定都是没有法律依据的。3．在市场经济中，经济活动的主要方式是建立在诚信原则基础之上的信用交易，缺乏诚信的做法，难以维持长久，更别说提高交易效率了。商家们通过设置各类消费陷阱，剥夺消费者的知情权，说到底就是缺乏诚信，对消费者来说，就是受骗上当，一些所谓“优惠”其实并不“惠”。看来，要维持社会主义市场经济秩序，让消费者明明白白消费，既要依靠法律对经营者的束缚，也要靠经营者的诚信。银广夏是昔日中国上市公司中的50强，2000年中国股市最大的黑马，如今却成为臭名昭著的造假者。2001年9月6日，证监会公布调查结果：银广夏通过伪造供销合同、伪造出口报关单、虚开增值税发票、伪造免税文件和金融票据等手段，虚构利润7.45亿元；同时还查明深圳中天勤会计师事务所及其签字注册会计师为银广夏出具了严重失实的审计报告。银广夏事件不仅导致了中国股市一个神话的破灭，同时也引发了投资者对中介机构的信任危机。2003年福建演出市场近日爆出了全国罕见的大规模“假票事件”。继陈慧琳福州演唱会出现大量假门票后，9月28日在泉州举行的“中国流行歌曲排行榜2002～2003年度颁奖盛典”再次传出消息：约有4000～5000人持假票观看了演出。10月4日，组委会已委托法律顾问向泉州市公安部门递交了《组委会关于依法查处并追究伪造、倒卖伪造颁奖盛典入场券犯罪分子法律责任的控告请求》，正式请求公安部门介入调查。10月3日，“中国流行歌曲排行榜2002～2003年度颁奖盛典”组委会在经过几天的统计和调查后向记者公布了一组惊人数字：颁奖晚会当晚的剩票率为45%，而当晚的“上座率”约为80%～90%，按泉州市体育中心陈延奎体育场的2.3万个座位来算，组委会据此判断持假票的约占总观众数的20%～30%，约为4000～5000人。对于本来就不算活跃的福建演出市场来说，此次全国罕见的“假票事件”将不可避免地带来负面影响。一位正准备在福建筹备多场大型演唱会的演出商说，他将重新考虑在福建的演出计划。4．温州鞋在市场中起伏的故事特别能够说明“诚信抵万金”的道理。温州，一个站在中国经济改革潮头的城市，在20世纪80年代，取得了经济上的巨大成就，温州的地方经济迅速崛起。但是对商业利益的过分追求使人们忽略了对诚信的重视，假冒伪劣商品开始出现并逐渐泛滥，温州经济走向萧条，1987年上海南京路商场贴出“本店无温州鞋”的标语，引发全国范围内的抵制温州鞋浪潮。1997年，杭州武林门的广场，一把大火，把温州假冒伪劣的皮鞋烧了，同时，国家的八个部委联合发文，对乐清的低劣电器进行了集中的整治，所以一段时间，很多大的商场，打出了本商场没有温州货的牌子，使温州成为了假冒伪劣的代名词。此后，温州人痛定思痛，开始了重拾温州信用的艰难历程。“浪子回头金不换”，经过十多年的整治，如今的温州制鞋企业发展到4500多家，行业年产值数亿元，占全国市场份额高达20%，出口50多个国家和地区，温州成为名副其实的中国鞋都。5．如今，面对市场上大量的促销活动，诸如打折、赠券、附赠礼品、免费服务等，消费者是不是真的捡到了天上掉下来的馅饼其实不然：一些商家采用打折前先抬价、后降价的方法哄骗消费者；有的商家发出的赠券须满足商家规定的附加条件后才能消费；“买一赠一”、“买一送几”实为搭售；还有商家打出购物返券的招数，吸引消费者循环购物……种种招数层出不穷，消费者稍不留意便会落人陷阱。这种以“打折”、“赠券”、“附赠礼品”等为幌子，宣传虚假广告，引诱消费者上当受骗，甚至以此推销假冒伪劣商品的做法，严重侵害了消费者的合法权益。而当促销活动发生争议时，商家又会理直气壮地树起“最终解释权”作为挡箭牌，“名正言顺”地逃避责任。买菜遭遇缺斤短两，买米生怕是毒米，名酒瓶里装的是喝死人的工业酒精，卫生棉夹着黑心棉，月饼用的是陈年老馅，纯净水工厂是蝇鼠的乐园……惶惶不安的消费者只有躲在家中以求安宁，却不想楼上的住户一不小心敲倒了承重墙，“豆腐渣”工程夺走了消费者最后一个避风港。中科院《2002中国可持续发展战略报告》公布的最新经济发展成本表明：“因为信用缺失，用1美元在世界平均状况下可办到的事，在我国就需花费1.25美元。”一个成功的企业，卖给顾客的不仅是商品本身，往往还隐含着商品背后的文化。一个企业在短期内成功，有一个好产品就可以了；要想中期成功，除了好产品之外，还必须会营销；再加上一个好的发展战略，企业就有可能获得更为长久的成功。但是，如果企业要想长盛不衰，就必须建设一种能保证企业生生不息的企业文化，而这个企业文化的精髓离不开“诚信”二字。诺贝尔经济学奖得主诺思说过：“自由市场经济制度本身并不能保证效率，一个有效率的自由市场制度，除了需要有效的产权和法律制度相配合之外，还需诚实、公正、正义等方面有良好道德的人去操作这个市场。”市场经济是信用经济，必须建立信用文化。无数事实证明，以诚信去聚集财富，财源会越开拓越广阔，违背诚信赚钱，最终将使财源枯竭。在市场经济中，生产自由、交换自由、价格自由，而诚信正是维系这种自由的纽带。在市场经济社会，信用的价值不能用金钱衡量，但信用却是价值连城的无形资产，是取之不尽的金矿。6．现在的大学毕业生求职时，在简历中掺假的人并不罕见，只是程度有所不同而已。比如，把成人教育改为正式学生；在职研究生写成正式研究生；把学生会干事写成学生会 * * 或某部部长；把参加过某项大型活动说成组织活动；把专科升本科自动升格为统招本科生，这都是很常见的。对于把简单的英语口语说成熟练，把只会打打字、上上网说成熟练的电脑技能，那就比比皆是了。的确，比起过去在计划经济体制下的统分统配，现在的“双向选择”让当代大学毕业生面临着更大的就业压力，而且面临着与社会上求职者一同竞争的形势，大学生没有了过去得天独厚的优势，首先必须学会包装自己，才能吸引用人单位的注意力。第一步就是要有一份能抓得住用人单位的简历。我们不能因此就认为过度甚至虚假包装是合理的。如果一个青年迈向社会的第一步就写下了一笔虚假的信用记录，社会怎么敢向他托付未来现在只是改成绩，以后怎能保证不会做假账从这个角度来看，这种包装是可怕的。清华大学哲学系主任万俊人教授认为，这种现象之所以产生，是因为各种弄虚作假行为充斥着社会，整个社会的信任度都偏低，学生又不是生活在真空里。而在市场经济条件下，很多社会公共行为都带有广告化特征。可社会只容忍适度的夸张，夸张过了头就是虚假，就是品质有问题。从2002年9月起，上海部分中职、高职和高校将试行学生“个人诚信档案制度”。学生诚信报告内容包括学习诚信、政治思想诚信、技能诚信、计算机和语言诚信、在校表现及社会实践等多个方面。学校从学生进校第一年起，就开始为他们建立诚信档案，让每个大中专学生意识到讲诚信是个人发展和社会发展的需要。7．2003年1月4日，第五届北大光华新年论坛的开幕式上，全国人大常委会副委员长蒋正华指出，市场交易中因信用缺失、经济秩序问题造成的无效成本己占到我国GDP的10%～20%，直接和间接经济损失每年高达5855亿元，相当寸：中国年财政收入的37%，国民生产总值每年因此至少减少两个百分点。其最严重的后果是：破坏了市场经济的基础，动摇了投资者的信心。信用危机已到了非解决不可的时候了。“信用”，指诚实、不欺、遵守诺言。市场经济讲究公平竞争和公平交易，本来就应该是信用经济，也只有这样，经济的发展才能脱离互相倾轧和欺骗的原始积累阶段，市场经济体制才能逐步走向成熟。然而，正当中国阔步走向社会主义市场经济时，我们却面临着一场信用危机。典型的表现就是商业信用危机，在商业活动中假冒伪劣商品泛滥，制假贩假活动猖獗，假广告层出不穷，不守信用，不践成约，破坏市场秩序，损害公民利益，成为社会一大公害。企业也存在着信用危机。中国股市上的“郑百文”事件仅仅是暴露出冰山的一角而已。据中新社报道，财政部公布的会计信息质量抽查公告显示，在被抽查的157家企业中，竟然有155家存在虚报利润现象。接着就是金融信用危机，我国的个人信用制度迟迟建立不起来，贷款消费手续过于复杂，贷款消费刺激不起来，由于企业的信用危机，也造成了银行惜贷。此外，在社会生活当中，人与人之间普遍缺乏信任，个别官员的腐败问题，也引发了一些人对政府和官员的不信任，这都是信用危机的表现。8．国家审计署对1290家国家控股企业的资产损益表分析后发现，其中68%的企业财务报表存在严重不实，违纪金额超过1000亿元。非法造假是信用缺失的典型表现，全国每年由于产品质量低劣或制假售假造成的各种损失达2000亿元。合同欺诈、逃废债务、偷税漏税、走私骗汇、虚假报表、黑幕交易、价格陷阱、伪装上市、地方保护等恶劣行为无不动摇着信用的基石。据中国企业联合会调查表明：目前银行告企业欠账胜诉率在95%以上，执行率却只有15%；三角债也非常严重，目前全国约有1.5万亿元，很多企业被迫采用现款支付，因此增加的财务费用1年有2000亿元左右；银行由于逃废债承受的直接损失每年约1800亿元；全国每年因合同欺诈造成直接损失约55亿元。9．市场经济又是法制经济。英国古典经济学家亚当.斯密说，没有公正就没有市场经济。如果追求金钱名利超出对智慧和道德的追求，整个社会便会产生道德情操的堕落，结果是公正性原则被践踏，市场经济趋于混乱。也有经济学家指出，有效的基于个体自由竞争基础上的市场机制，必须有一定的道德秩序予以支持。从现代社会来看，市场不仅表现为实际的特定的买卖场所，更有一套法律规则和道德伦理体系，这些构成了市场经济的前提。现代信用制度实际上就是建立在诚信基础之上的契约关系。有诺必践，违约必究，经济活动才能正常运转。信用度越高，经济运行就越顺畅；信用度越低，经济运行成本就越高，诚信空气稀薄的社会环境甚至会窒息经济发展的活力。毋庸讳言，我们的社会在诚信建设方面还存在种种问题，信用缺失引发的矛盾经常发生。从市场反映出的情况来看，无照经营，商标侵权，制假售假，合同欺诈，虚假招标，骗税逃税，伪造假账，恶意拖欠，变相传销……这种种行为像“病毒”一样侵蚀着社会的肌体，像“沙尘暴”一样吞噬着信用的“绿洲”。不讲诚信、欺骗欺诈已成为人人痛恨的一大公害，成为制约社会主义市场经济健康发展的一大障碍。10．浙江温州市鹿城工商部门接到一位武汉记者邱某的投诉电话，声称，不久前他上网时浏览到“温州华亿商贸有限公司”网站，内有各种型号的笔记本电脑、录像机、手机等，其销售价格明显低于市场价格，并写着公司地址为温州市新城大道中园大厦23层某座。于是，他按网站上提供的号码拨通一个手机。对方报出一个建行账号，要求他先汇一部分定金到该账号，并承诺将通过邮政渠道寄货，余款由邮政部门代收。9月2日，他汇出1500元钱，对方随即通过手机短信传递信息：货已发出，大约 4天后寄达。此后，他一直没有收到货，对方连手机都不接了。当经历过梦想破灭后的互联网火焰再度被点燃，在线交易越来越成为企业和个人喜欢做的事情时，却不得不要更加警惕随时随地都可能存在的“噩梦”——网络欺诈。11．国务院研究室综合司副司长陈文玲认为，市场经济是“契约”经济，现代市场经济就是信用经济，现代市场经济中的大部分交易都表现为信用交易，信用关系是社会成员之间的基本经济关系。市场化程度越高，对社会信用体系的健全程度要求也就越高。我国经过20多年的改革开放，计划经济的体制和秩序已经被打破，社会主义市场经济体制基本确立，但新经济秩序的形成是一个更为复杂的过程，会遇到来自各方面的影响、干扰甚至破坏。特别是构建市场经济条件下的社会信用体系难度之大、任务之艰巨，是任何一个市场经济国家都未曾遇到的，需要我们付出加倍的努力。信用缺失是我国目前市场经济秩序混乱的根本原因。仅从媒体公布的有关数字看，信用缺失造成的直接和间接损失就令人咋舌：——全国每年由于产品质量低劣或制假售假造成的各种损失达2000亿元；——全国有16.5万户企业应收账款占销售收入的38%，是利润总额的8.5倍，达到14827亿元，因此增加的财务费用1年有2000亿元左右；——我国从事进出口业务的公司坏账率至少在5%以上，每年至少有150亿美元左右的海外拖欠款没有收回。另有专家估计，2001年中国企业海外应收账款1000亿元；——目前，我国每年订立的经济合同大约有40亿份左右，但合同的履约率仅有60%左右。没有健全的信用体系的约束和威慑，是信用缺失行为泛化的原因所在。信用缺失严重影响国民经济运行质量的提高，降低了经济运行效率；严重影响企业之间的交易速度、交易效率、交易规模、交易质量，破坏了经济主体之间以合同契约为基础的正常信用关系；严重影响消费者的消费行为、特别是信用消费，使扩大内需政策的效用大打折扣；严重影响市场体系的发育和成长，大大提高了市场交易成本，制约市场机制发挥配置资源的基础性作用。12．据《中国资讯报》报道，在中国劳动力资源极为丰富、城镇居民就业和再就业压力增大、农村大批剩余劳动力亟须转移出来的大背景下，全国各大中城市的打工者可以说是“人满为患”；绝大多数打工者都是怀着“干它一年，挣个几千块钱”的美好希望而去，可是也有不少人因确实找不到自己的一席之地而败兴而归。但2005年春以来，福建省泉州市却面临着有活找不到人干的窘境，甚至有的打工者没出门时一听说是去泉州”，便“宁愿蹲在家里闲着”也不愿去，以致泉州出现了“20万工无人打”的怪现象。据报道，泉州是福建民营经济最为活跃、个体私营企业最多和用工量最大的地区，前几年每年吸纳民工的数量都在．百万人以上，其中八成以上来自外地。但由于用工者素质良莠不齐，侵犯外来务工人员合法权益的案件时有发生，并逐年增加，金额逐年上升。在晋江陈埭劳动工站，来自江西省乐平县的一位女工投诉说，她第一次出门打工跟着老乡来到晋江，在陈埭镇一家小饭馆找了一个洗碗的差事，与老板讲好月工资400元，但老板扣了她的身份证。在饭馆她从早洗到晚很累，刚干了两天，身体生病、发烧，想辞工不干，宁愿不拿这两天的工资，但老板扣着身份证不放，限制她的人身自由。她到公安局投诉，公安不管，反而训斥她“谁叫你把身份证给人家”；她又到劳动站投诉，劳动站说“无权过问身份证的事”，叫她去市政府效能办投诉。另一位来陈埭企业打工的四川民工辛辛苦苦干了11个月，最后结算工资时只拿到270元钱，连回家的路费都不够。像这样的侵权事件，陈埭劳动工作站2004年就受理民工各类投诉1000多起，平均每天3起以上。泉州市统计局企业调查队的一份调查报告说，从1998年至2001年，劳动部门接受群众举报案件数年均增长67%；，2001年追发拖欠工资3895万元，占全省50.8%，涉及劳工3.2万人，占全省 37.9%。其实，劳动者(外来工、本地工)合法权益被侵害的情况并不仅仅在泉州有，可以说全国各用工城市或多或少都不同程度地存在。如重庆忠县民工的矽肺病，身心受到伤害 * * 却非常艰难；北京市建委帮民工讨回：工资26亿元；宁夏劳动监察部门为民工讨回1700多万元血汗钱等等。信用缺失终酿恶果。由于部分民营企业特别是一些中小企业诚信严重缺失，不能善待打工者，致使许多民工深感在泉州打工艰难，—藻生不易，久而久之便视为畏途、不敢再来了。以致2005年春以来企业“缺工”现象突出，行家估算“缺口”达20万人。劳工紧缺的严峻现实也迫使泉州一些企业做出反应。晋江、石狮的许多招工广告都注明“工资按月发放，固定、计件均可，工作时间8小时/天，不交押金”等字样。在晋江市中心一繁华三岔路口，就有名为顺兴、恒信、辉达的3家职介所发布大量用工信息，且许多岗位标明“急招、急聘，有无经验均可报名”等字样。晋江市陈埭劳动工作站一负责人介绍说，过去企业招工容易，街上到处都是民工，企业在大门口贴出招，工广告，民工呼啦啦都来了，每年正月初八以前就招满了。但后来一年比一年难招，今年算是“招工难”的集中爆发。“一粒老鼠屎就会毁了一锅汤”，部分不讲信用的中小企业损害了民工的合法权益，也损害了晋江的名声。有些权益受到侵害的民工离开晋江时诅咒发誓永不再来。“泉州现象”实质反映了民工对于当地劳动用工环境的一种深深的失望。他们的失望，不仅仅表明了企业在民工心目中的诚信度，也表明了政府有关部门在民工心目中的公信度。其原因当然在于一些企业诚信缺失以及对民工权益的严重侵害，但其背后的原因，却不能不归咎于有关部门的职能缺位及工作乏力。毫无疑问，假如出现了第一例侵权事件，有关部门当即积极介入，依法予以处理，那么企业还会“侵权不止”吗民工们还会深感失望且避之唯恐不及吗

就给定材料所反映的主要问题，用1200字左右的篇幅，自拟标题进行论述。要求中心明确，内容充实，论述深刻，有说服力。
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单项选择题

关于食管下括约肌的叙述，下列哪项是错误的（）

A.该部位平滑肌增厚

B.正常人休息时食管下括约肌压力为10～30mmHg

C.食管下括约肌长约2～4cm

D.促胃液素可刺激其收缩

E.可防止胃内容物逆流入食管
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