参考答案：

在确定沿海、内河船舶保险的费率时必须考虑的因素有：（1）物的因素：船舶本身的结构、性能、设备、船龄、吨位、功率；（2）人的因素：船舶经营、管理人员的业务素质，技术水平；（3）船舶用途：船舶所从事的工作的危险性大小；（4）航行区域：船舶所行驶的区域及其航道、水流的情况，如水急道窄，其危险性就大，费率就应调高。