参考答案：

目前，异议处理工作中常常遇到的异议申请主要是以下五种类型：

（1）认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。

典型的有以下四种情况：

一是他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡。

二是有些信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上。

三是自己确实办理过贷款或信用卡但忘记了。

四是商业银行等机构报数数据时出现错误。

例如，商业银行在提取信用卡数据时可能错将同名的人都当作了同一个人处理，以致多个人的相关信息都被归入了某一个人名下。

（2）认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。究其原因，

主要有五类：

一是个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有按时到银行还款造成逾期。

二是个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期。

三是个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。例如，贷款合同规定每月20日还款，而有些人认为只要月底之前还款就行，结果就造成个人每个月都有逾期还款记录。

四是由于数据报送机构因技术原因造成逾期记录与实际不符。

五是个人还清了贷款，但银行工作人员没有及时给个人结清该笔贷款，造成逾期记录。

（3）贷款结清信息或信用卡销户信息未展示。

主要原因如下：

一是商业银行的接口程序没有考虑到贷款结束后要报送结清信息，以至贷款已经结清了，商业银行还在报送账户信息。

二是商业银行报送的结清记录因通不过校验而没有入库，商业银行又没有对当月的出错数据及时重报，导致结清信息没有入库。

（4）身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。

主要原因如下：

一是异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，或者后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；

二是商业银行工作人员在录入个人资料时把某些信息录错了或没有及时录入更新的基本信息。

三是未到系统正常更新时间。

（5）对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：

一是个人的亲戚或朋友以个情况人的名义办理了担保手续，个人忘了或根本不知道。

二是个人自己保管证件不善，导致他人冒用个人的证件办理了担保手续。

三是个人曾为别人贷款或信用卡申请进行了担保，却不记得了。

四是担保实际已经解除，但数据报送商业银行因各种原因没有报送解除担保的信息。

五是数据报送商业银行接口程序的问题，将个人名下的贷款信息又以担保信息同时展示出来了。