按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和______。

小林说：“我看见学习较好的王聪上课从不做笔记，自己也开始模仿，结果一段时间下来，学习不但没有提高，反而下降了。”小华说：“我学习很刻苦，晚上经常学习到深夜，但是我的学习成绩却没有提高，我不知道为什么。”这两位同学的问题出在哪儿呢？他们怎样才能提高学习成绩？

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