参考答案：

1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。

2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。

3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。

4、检查客户的资产债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。

5、如果客户的负债较高，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。

6、检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。

7、客户是否有紧急情况下的现金储备。如果没有，财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。

8、客户是否还有增加收入的能力。如果客户具备增加收入的能力，要确定如何积累收入，帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。