参考答案：

抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比。抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度，贷款期限，抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素。为了科学合理的确定抵押率，银行需要本着防范风险、公正，经济的原则对下面问题做出分析：

（1）贷款项目的风险。

（2）抵押人资信状况。

（3）抵押物的品种。

（4）贷款期限。