参考答案：D

解析：设立储蓄机构必须经人民银行批准，并领取《金融机构营业许可证》。储蓄机构不具有法人资格，其设置必须具有以下三个条件：(1)有机构名称、组织机构和营业场所；(2)熟悉储蓄业务的工作人员不少于4人，保证营业时间内双人临柜；(3)有必要的安全防范设施。