问题 单项选择题


假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
家庭成员年龄职业身体状况
苗先生50岁个体工商户
苗太太50岁退休在家
苗苗18岁高中二年级学生
二、收支情况
1.家庭年收入66.12万元,其中苗先生纯收入63万元,苗太太收入0.72万元,房租收入2.4万元;
2.家庭年支出23万元,其中基本生活支出3万元,妻子费用支出7.2万元,自己费用支出6万元,人情往来支出3万元,旅游支出2万元,孩子费用支出1.8万元。
三、资产情况
1.金融资产:270万元。其中股票50万元,各种债券基金160万元,银行存款60万元 (定期存款20万元,活期存款40多万元)。
2.房产:共有三处。(1)百步厅小区一套,价值320万元。买入时价值220万元,初始贷款50%,贷款期限20年,等额本息按月摊还,现已还贷7年。(2)小户型住房一套,市值50万元,无贷款,现出租,月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套,市值25万元,无贷款,现出租,月税后租金收入800元。
3.其他资产:苗太太的首饰6万元,苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。
四、保险状况
夫妻双方都有社保、医保。
五、理财目标
1.希望5年后换房,目标为400平方米的别墅,现在市场价值800万元;
2.希望让女儿6年后出国留学,每年花费20万元,共计4年;
3.希望在10年后退休,退休后夫妻每年开支为现值10万元,余寿30年。
六、假设条件
学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%,房价年增长率5%,现有金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%。

若折现率以3%计算,根据生命价值法,苗先生应当投保的人寿保险的保额为( )万元。

A.317.54

B.332.66

C.466.69

D.486.22

答案

参考答案:D

解析: 苗先生目前每年的收入为63万元,个人支出6万元,则其人寿保险的保额为: -57PMT,3i,10n,0FV,PV=486.22。

综合题

(22分)在人生的旅途中,家是你永恒的港湾;在社会的纷争中,家是你永恒的坚石。阅读材料,回答问题。

材料一  (明代)连江县的杨崇家庭,六世同居,男女老幼有70口人,饮食一道,财产共有。南平廖氏,五代同居,也同耕共食。大田县吴氏六世同居,男耕女织,不分彼此。福清县王荣也是六世同居,大小家人七百余口,不曾折箸争吵过,而且这个家庭一直发展到清代,是福建历史上受明清两代封建王朝表彰而名扬一时的大家庭。         

——彭文宇《历史上闽台家庭与家族交往》

材料二   20世纪初,一个引人瞩目的现象是,家庭制度在中国受到空前激烈的批判。一个将家庭作为组织、管理社会基础的传统社会,在现代化进程中,为了从传统之茧中蝶化,对家庭制度进行批判是必然的。                            

——孟宪范《家庭:百年来的三次冲击及我们的选择》

材料三  通过把工作转移到家庭之外,工厂也从不同的方向吸引父亲、母亲、孩子远离家庭,从而改变了传统的家庭生活模式。           

——(美)杰里·本特利《新全球史》

(1)根据材料一,概括明清时期福建地区大家庭的基本特征。(4分)结合所知识,分析明清统治者表彰这类大家庭的根本目的。(2分)

(2)根据材料二,指出20世纪初中国传统家庭制度面临怎样的挑战。(2分)结合19世纪末20世纪初中国社会状况,分析传统家庭制度面临挑战的原因。(6分)

(3)根据材料三,归纳改变传统家庭生活模式的主要因素,(2分)结合所学知识,列举家庭观念在近代发生了哪些积极的变化?(4分)

(4)综合上述材料,扼要说明家庭变革与社会发展之间的关系。(2分)

多项选择题 案例分析题