问题
单项选择题
假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息: 一、案例成员
表1 资产负债表 (单位:元)
1.假设通货膨胀率为4%; 2.收入水平应高于社会增长率,以年通胀率为参考,取年收入增长率为7.5%; 3.退休金年投资报酬率取5%; 4.年支出增长率、学费年增长率取5%; 5.目前家庭开支,不包括教育开支,家庭成员占比为本人85%,儿子15%; 6.退休后家庭支出减少20%; 10.儿子抚养到大学毕业后,家庭开支只计算本人开支。 五、理财目标 1.完善家庭保障及税务规划; 2.希望能在5年后购买一套新房; 3.希望孩子能在国内读完大学后到国外继续深造; 4.希望在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金; 5.准备及早开展养老计划,到退休时能够有充裕的资金安享晚年。 |
如果李女士要进行投资理财,则她应该选择的理财产品是( )。
A.开放式基金加银行理财产品
B.股票等高收益产品
C.投资房地产
D.银行储蓄
答案
参考答案:A
解析: 目前市场上存在着投资理财方式有很多,包括银行储蓄、股票投资、购买国债、投资房地产、委托理财等。针对李女士的情况,应选择开放式基金加银行理财产品的组合方式。因为开放式基金和银行理财产品是中小投资者比较理想的选择,它将众多小资金汇集成大资金,组织专业团队,运用组合投资手段、依托专业研究结果进行投资。