参考答案：

概念：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

分类：

①实质风险因素（与人无关）

②道德风险因素（侧重人的恶意行为）

③心理风险因素（侧重人的疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。