参考答案：

商业贷款理论认为银行应将其资产用于发放短期的、与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的贷款。

优点：

（1）为保持银行流动性与安全性找到依据，避免或减少了因流动性不足或安全性不够带来的风险；

（2）侧重考虑资产流动性对稳定银行经营起了积极作用。

缺点：

（1）忽略了社会经济发展对贷款需求的扩大和深化；

（2）未考虑到银行存款的相对稳定性；

（3）未考虑到贷款清偿的外部条件；

（4）不利于中央银行及经济循环的货币政策调节。