资料显示，我国中西部地区有2400多万中小学生因家庭经济贫困面临失学，其中至少10%的中小学生已经辍学，此种状况使得人才强国的战略面临严峻挑战。对此，发放助学贷款是国家采取的重要举措之一。近来，高校助学贷款已受到各方重视，享受多种优惠政策扶持，各银行对高校助学贷款竞标激烈。相比之下，本应是前者有力补充的生源地助学贷款，却备受“冷遇”。事实上，与高校助学贷款相比，生源地助学贷款有其独特的优势。对此，来自金融机构的人士针对此项工作做出深刻分析。首先，从贷款发放对象上看，生源地助学贷款发放面远广于高校助学贷款，其对象是所有适学的贫困家庭的大中小学生；而高校助学贷款对象仅限于纳入国家助学贷款范围的高校贫困生。以重庆市万州区为例，截至2004年10月底，全区只有农行万州分行对重庆三峡学院贫困生发放了高校助学贷款317.2万元，由于助学贷款新政策出台的时间差，导致今年助学贷款呈现出零增长；而当地农村信用社按照农产小额信用贷款方式，已发放生源地助学贷款3262万元。其次，从贷款风险角度看，生源地助学贷款的安全性明显高于高校助学贷款。前者面向的是学生家庭，金融机构对当地居民的家庭收入和家长信誉熟悉，家长对银行或农信社也比较了解。而高校助学贷款仅凭学生家庭所在地的收入证明和学生本人的申请，银行和高校对学生及其家庭均不甚了解，学生毕业后就业情况难以预料。贫困学生跨入社会的头几年是消费集中时期，如读大学时已经负债累累，在毕业后短短的几年内，很难还清读大学时的助学贷款，银行也无法履行展期手续。因此，高校助学贷款的潜在风险很大，2003年诸多高校助学贷款“叫停”即是例证。第三，从贷款时间和金额上看，生源地助学贷款方便、灵活快捷，高校助学贷款定时定量极为繁琐。生源地助学贷款可以根据学校收费和家庭经济情况，随时发放，贷款金额可大可小；高校助学贷款主要集中在每学期开学缴费时，由银行和学校商定一次性统一转账，最高金额也由银行一次性定板，多数只考虑到学校收费情况，而未顾及学生生活费用。第四，从贷款主体看，高校助学贷款的贷款中标银行是惟一的，高校和学生没有选择余地，生源地助学贷款可在所有银行、信用社开办，学生家长和银行均可自由选择。现行政策规定，高校助学贷款由省(市)助学贷款管理中心统一打包给某一家银行，各高校和学生没有选择余地，未中标行社基于政策等原因根本无法开展高校助学贷款业务。如果将生源地助学贷款在全国城乡所有金融机构推广，将会使贷款需求和供给得到有效结合，扩大学生家长和银行的自由选择面和贷款发放面，从而促进助学贷款政策的实施。由此可见，若能向生源地助学贷款投以更多关注和扶持，使其成为高校助学贷款的有力补充，将对推进科教兴国战略的全面实施大有助益。首先要转变观念，国家助学贷款政策应扩大扶持范围，将中小学生纳人扶持对象。对中小学生的助学贷款，应以生源地助学贷款为主，承贷期限灵活掌握。对父母双亡或病残无劳动能力的特困家庭，主要由财政扶持并全额贴息，银行贷款期限可延长至学生踏入社会的5年后开始还款；对父母暂时下岗失业或农村欠收家庭，贷款期限可定在10年以内。中小学助学贷款的承贷主体应是学生监护人。其二，将生源地助学贷款纳入国家助学贷款管理范围，享受高校助学贷款相应优惠政策。要为金融机构开办生源地助学贷款提供政策倾斜，国家助学贷款应分为高校国家助学贷款和生源地国家助学贷款，生源地国家助学贷款可享受高校助学贷款相应优惠政策。其三，完善生源地助学贷款财政贴息办法。列入省级以上扶贫开发地区的生源地助学贷款实行中央财政全额贴息，非贫困地区的生源地助学贷款由中央和地方财政各贴息50%。开办生源地助学贷款的商业银行、农信社负责贴息资金的汇总、申报，人民银行负责监督，由地市级财政负责划拨贴息资金。业界有关人士进一步分析认为，从国家政策扶持和管理上看，高校助学贷款政策优惠，而生源地助学贷款没有优惠政策扶持，也未纳入专项管理，造成助学贷款事实上的质量和效果不佳，对国家助学贷款的深入开展并无助益。因此，他们一再呼吁，生源地助学贷款不该受此“冷遇”。 (材料来源：金融时报 2004年11月30日)
以教育部调研室工作人员的身份，用不超过350字的篇幅，提出解决给定资料所反映的方案。要有条理地说明，要体现针对性和可操作性。
