参考答案：

商业银行主要通过两种途径形成：

（1）由旧式的高利贷银行转变而来。这是早期商业银行产生的主要途径。

（2）按股份制形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的发展趋势：全能型商业银行。