声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，不会给商业银行创造附加价值.

个人住房贷款的信用风险成因包括（）。

A.市场利率上升

B.借款人还款能力下降

C.房价上涨

D.还款意愿下降

E.贷款经办人违规操作