参考答案：

IC卡降级使用交易是指当具有借贷记应用的芯片磁条复合卡在具有芯片受理能力的终端上交易时，由于芯片或终端芯片受理功能不能正常工作，终端引导持卡人通过刷磁条进行的交易。

商户在下列情况下可以降级使用交易：

（1）当芯片或芯片读卡器不能正常工作时；

（2）得到发卡机构的授权。