单项选择题
李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。 面临未来,夫妻俩的负担更会加剧,对于孩子将来的学业前程有着较高的期望,同时对于未来的养老生活有着高品质的要求,因此对李先生家庭而言,在准备短期子女出生费用和换房费用后,需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件,保证父母能够安度晚年,保持资产的流动性来抵御不确定的风险,为自已将来的医疗和养老做好准备,是家庭理财的重要目标。 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 李先生 | 29岁 | 金融从业人员,结婚三年 | 李太太 | 29岁 | 金融从业人员,结婚三年 | 李先生父母 | 58岁 | 原在乡下务农,无积蓄无退休金 | 二、家庭收支状况 表1 每月收支情况表 (单位:元) 每月收入 | 每月支出 | 李先生工资收入(税后) | 3807.5 | 物业费 | 350 | 李李太太工资收入(税后) | 2372 | 衣食费 | 1500 | | | 交通费 | 400 | | | 医疗费 | 100 | 合计 | 6179.5 | 合计 | 2350 | 每月结余(收入-支出) | 3829.5 |
表2 每年收支情况表 (单位:元) 每年收入 | 每年支出 | 李先生工资收入(税后) | 45690 | 物业费 | 4200 | 李李太太工资收入(税后) | 28464 | 衣食费 | 18000 | | | 交通费 | 4800 | | | 医疗费 | 1200 | 合计 | 74154 | 合计 | 28200 | 每年结余(收入-支出) | 45954 | 三、家庭资产负债状况 表3 家庭资产负债表 (单位:元) 家庭资产 | 家庭负债 | 流动性资产 | 20000 | 贷款 | 0 | 现金及活存 | 0 | 房屋贷款(余额) | 0 | 货币基金 | 20000 | 汽车贷款(余额) | 0 | 投资性资产 | 147000 | 消费贷款(余额) | 0 | 定期储蓄 | 50000 | 信用卡 | 0 | 住房公基金帐户 | 47000 | 信用卡未付款 | 0 | 个人养老金帐户 | 50000 | 自用负债 | 0 | 固定资产 | 300000 | | | 房产 | 300000 | | | 资产总计 | 467000 | 负债总计 | 0 | 净资产(资产-负债) | 467000 | 四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。 五、家庭理财目标 短期目标 | 1.为两年内生育子女做准备 | 2.准备两年后更换更大面积的住房 | 长期目标 | 1.子女直至大学毕业的生活教育费用 | 2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费 | 3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用 | 4.准备充足的保险 | 六、假设条件 1.收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%,养老金账户投资报酬率为4%,自行投资的报酬率为6%; 2.预测收入增长率:5%; 3.房价成长率:3%; 4.教育支出增长率:4%; 5.社保投资报酬率为4%; 6.医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%; 7.换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6.3%,贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。 |
在市场稳定的情况下,下 * * 种基金的平均收益率从小到大依次为( )。
A.股票型基金,平衡型基金,债券型基金
B.债券型基金,股票型基金,平衡型基金
C.债券型基金,平衡型基金,股票型基金
D.平衡型基金,债券型基金,股票型基金