下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是()。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.Credit   PortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.Credit   Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性

“失范”概念最早的提出者是( )

A．涂尔干
B．斯宾塞
C．默顿
D．帕森斯