个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括( )。

A．国内信用惩罚制度远不够严厉
B．贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生
C．由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降
D．国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏

水在自然界中有三种形态：即气、液、固态水。对森林而言（）

A.气态水意义最大

B.液态水意义最大

C.固态水意义最大

D.三者意义同等