经过仔细研究，他们发现这个设计落后了。

贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》进行处罚（）。

A、授意借款人虚构情节获得贷款的

B、对借款人违背借款合同的约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

C、严重违反个人贷款管理办法所规定的审慎经营规则的其他情形的

D、个人贷款用途不明确而且不符合法律法规规定和国家的有关政策