参考答案：

（1）保险合同的有效条件是指每一有效保险合同所应具备的要件。只有具备有效条件的保险合同，才能发生法律的效力。

（2）保险合同的有效条件通常有以下三个方面：

①主体合格。主体合同是指订立保险合同的双方当事人都必须具有订立合同的资格。就保险人而言，法律要求它必须是国家允许其经营保险业务，而且必须是在营业执照核定的范围内从事保险业务，就投保人而言，要求其有订立保险合同的能力，并对保险标的具有保险利益。

②内容合法，保险合同内容合法要求：一是保险合同的内容不得与我国现行的保险法及其他法律、法规相抵触；二是保险合同的标的必须是法律允许保险的财产、财产利益及人的身体和寿命；三是保险合同的内容不得违背社会的公序良俗，不得损害他人的利益。

③合同当事人的意思表示一致。其要求：一是必要双方当事人自愿；二是双方订立保险合同的意思表示必须真实；三是投保人订立合同的要求（即要约）必须要经保险人同意承保（即承诺），保险人对投保人提出的投保要求进行修改或者附加其他条件的，同样要经投保人同意。