参考答案：A, B, D

解析：本题考查影响商业银行的存款经营的因素。商业银行的存款经营是在一定的金融法规监管条件下，充分组织银行的人力、物力来创造吸引存款的金融产品并将其销售出去的过程。支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施是影响商业银行存款经营最主要的三个因素。