参考答案：D

解析：

道德风险因素是指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损失进一步扩大的原因或条件，它侧重于强调当事人的故意行为。侥幸心理是由于当事人忽视风险或存在侥幸，以致增加事故发生机会和加大损失程度的心理风险因素。