参考答案：

主要特征包括：

⑴、疾病是非明显的外来原因造成的；

(2)、疾病是非先天的原因造成的；

(3)、基本是非长存的原因造成的；

(4)、保险期限以一年居多；

(5)、保险金的给付分固定和以实际发生数额确定；

(6)、承保条件严格，有观察期（多为半年）。