个人质押贷款的对象主要满足的条件：一是中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人；二是提供商业银行认可的有效质物作为质押担保。（）

何谓养老金积累中的“转轨成本”，为什么会产生这个特殊的积累困难？