面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。

一、案例成员

　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 每月收支情况表 (单位：元)

　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 每年收支情况表 (单位：元)

　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 家庭资产负债表 (单位：元)

1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；

2．预测收入增长率：5%；

3．房价成长率：3%；

4．教育支出增长率：4%；

5．社保投资报酬率为4%；

6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；

7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。