参考答案：

问题贷款的三道防线是信贷员、贷款的复核和外部检查。

①、第一道防线：信贷员。他们最了解借款人，是第一个检查借款人财务信息和其它相关信息的人。

②、第二道防线是贷款的复核。但是贷款复核不经常进行，通常一年一次，虽然很有效，但是不够及时。

③、第三道防线是贷款的外部检查。外部检查（如上级行或者监管部门的检查）时发现问题就为时已晚。