问题 多项选择题

下列企业与银行的往来活动,属于银行重点监控的异常现象的是()。

A.在银行的存款大幅上升

B.在多家银行开户,经审查明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款,亦依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

答案

参考答案:B, E

解析:

企业与银行往来的异常现象主要包括:

①借款人在银行的存款大幅下降;

②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要);

③对短期贷款依赖较多,要求贷款展期;

④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;

⑤贷款超过借款人的合理支付能力;

⑥借款人有抽逃资金的现象,同时仍在申请新增贷款;

⑦借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险。

A项企业在银行的存款大幅上升,表明企业与银行往来良好,有利于银行对企业的控制,不会为银行带来风险;

C项企业对长短期贷款均依赖,并未过多依赖短期贷款,且未要求展期,因而可视企业为正常;

D项企业还款资金为销售回款,表明企业经营正常、与银行往来正常。

填空题
单项选择题