问题
问答题
张先生夫妇现年32岁，计划60岁退休，预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的退休生活，预计退休后每年花费12万元。二人没有任何社保。目前已拿出20万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为6%，退休后的投资报酬率为3%，请为二人制定退休养老规划方案。
理财分析
答案
参考答案：(1)张先生夫妇计划60岁退休，预计生存年龄至88岁，供需准备28年的退休养老金，二人想过一个高品质的养老生活，考虑到各方面的花费，每年需养老费12万元。因为二人没有任何社保，因此需要提前准备养老金。考虑到张先生夫妇退休后每年3%的投资报酬率，二人28年供需养老费约232万元。
(2)张先生夫妇目前已从现有资产中拿出20万元作为启动资金，按照6%的投资报酬率，60岁退休时，共可累计102万元。则张先生夫妇还需累积养老金130万元以弥补养老金缺口。