问题
单项选择题
| 已经退休的李先生和李太太是理财新客户，目前正面临如何安度晚年的困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员
二、收支情况 1．收入方面：李先生税后退休金为1800元，李太太税后退休金为2200元。出租一套房屋，每月租金收入1000元。 2．支出方面：家庭日常支出1800元左右。因年岁已高，他们每月花在健身和保健品上的费用约为600元左右。另外，老俩口退休后热衷于旅游，为此每年需要支付约12000元的费用。 三、家庭资产负债情况 1．资产方面：目前，李先生手里有5万元活期存款，3万元三年期定期存款，10.5万元股票型基金。此外，还有两套住房，一套自住，市值约50万元；一套出租，市值约30万元。 2．负债方面：目前，李先生家庭无任何负债。 四、保险方面情况 李先生夫妇都有社会医疗保险，没有商业保险。 五、理财规划方面问题 1．随着股市大起大落，手头的基金也跟着时涨时跌，虽然一年下来有不错收益，但总提心吊胆的，希望有收益不错，也比较稳当的投资方式。 2．听说现在推出了“以房养老”的“倒按揭”模式，比较感兴趣，不知道自己可否以这种方式养老 3．百年之后如何分配遗产给儿女是否需要提前规划 |
理财规划师对李先生家庭的财务情况做出了初步诊断，正确的是( )。 Ⅰ．家庭紧急备用金不足 Ⅱ．高风险型投资比例不太合理 Ⅲ．无需购买商业保险 Ⅳ．收入来源丰富稳定
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅳ
答案
参考答案：D
解析： 李先生家庭高风险投资(股票型基金)占总投资的23%，这个比例不太合理。从家庭收入构成看，李先生、李太太退休金收入和投资收入各占36%、44%和20%，收入来源丰富稳定。