参考答案：（1）韩先生家庭的债务规划　　韩先生家庭每月开支中，贷款支出占据了很高的比例，导致家庭每年结余偏低。考虑到韩先生家庭未来各种理财目标，如不加以调整，届时将导致家庭的债务危机。因此需进一步优化家庭债务结构。目前韩先生家庭公寓住房每月还款3228.14元，超过租金收入，且有升息压力，因此，建议韩先生将公寓住房出售，65万元的售房款减去34万元的未还贷款，还有31万元可用于缓解家庭财务状况，且公寓房出售后每月可以节约1200，一年可以增加14400元的年节余。考虑到韩先生未来收入将逐渐增加，而短期内收入支出压力较高，因此，建议韩先生与银行商议将54万元等额本金的商业贷款改为等额本息贷款方式。等额本息贷款方式每月还款额相同，可以缓解目前的财务状况。还款一年后54万商业贷款未还本金为513000元，采用等额本息方式，贷款利率保持5.81%不变，贷款19年，每月还款额为3720元。经债务规划后，韩先生家庭每月共需还贷5675元，年结余增加为56615元。　　（2）韩先生家庭的现金规划　　一般来说，收入稳定的家庭需留出月支出3倍的现金及现金等价物作为日常储备，因此建议韩先生家庭的日常储备留为月支出的3倍，即保留活期存款2万元，并从活期存款中拿出2万购买货币市场基金。　　（3）家庭成员的保险保障计划 韩先生家庭中，韩先生是唯一的经济支柱，但却没有任何社保与商业保险，一旦发生意外事故或因疾病而失能，将导致家庭生活陷入困境。因此建议韩先生夫妇拿出年结余10000元/年，用于家庭保障计划。韩先生作为家庭主要收入来源，保险额度需考虑到家庭成员的生活及家庭债务，因此，韩先生、韩太太及儿子康康的保费比例可按6：3：1支出，其中韩先生购买某保险公司20年定期寿险，保额50万元，年缴保费1300元，此外可购买卡式意外险与附加住院医疗的健康险，韩太太可以考虑寿险、意外与健康险，而韩先生的儿子因年龄较小，发生意外和疾病的可能性较高，建议给康康购买意外险与住院医疗。　　（4）韩先生家庭的子女教育规划　　韩先生的儿子康康年龄虽然较小，但考虑韩先生打算让儿子出国接受高等教育，因此需提早进行教育金准备。韩先生可以从股票中拿出10万元作为子女教育金的启动资金，18年每年再投入　　19800元即可在儿子上大学时积累80万的高等教育金。考虑到教育金积累的时间刚性与费用刚性，因此教育金的投资应充分考虑其稳健性。可以考虑构建一个债券型基金与保本的银行理财产品的投资组合。　　（5）韩先生夫妇的退休养老规划　　韩先生夫妇计划55岁退休，以生存至85岁计，共需250万退休养老金。将定期存款20万元、国债20万元与每年结余的2.6万元用以构建以平衡型基金和股票型基金、指数基金组成的投资组合，20年基本可以保证每年平均7%的投资报酬率，在20年后到韩先生夫妇退休时即可满足250万的退休金需求。　　（6）韩先生作为合伙企业的合伙人承担着企业经营的无限连带责任风险，公司如发生经营问题，将可能导致家庭的财务危机。因此建议韩先生将剩余的股票资产5万元，1万元活期存款，22万元基金资产共计28万元作为信托资产，委托给某信托公司。该信托资产将作为公司经营风险发生后家庭半年基本生活费用与事业启动资金。如在韩先生55岁退休后未发生经营性风险，则信托合约到期解除，该笔资产转入固定收益类资产，作为韩先生夫妇退休金的补充资金。　　（7）经过以上规划后，韩先生家庭尚有10万元基金资产，该笔资金可以购买指数型基金与平衡型基金，作为家庭储备需要。